Ingresos pasivos inmobiliarios y fuentes de ingresos

por | Nov 8, 2022 | Inversiones

Introducción

¿Qué son los ingresos pasivos y qué fuentes de ingresos existen? En el artículo de hoy hablaremos sobre los ingresos pasivos, las formas de obtenerlos y la opinión de un especialista en la materia. 

La oportunidad de conocer de primera mano la opinión de un experto en inversiones inmobiliarias, una de las formas más conocidas para obtener ingresos pasivos. Su Twitter es @RiddleZone y, además de ser especialista en obtener ingresos pasivos, es miembro fundador de la Asociación Valenciana de Blockchain. Algo que deja entrever su espíritu emprendedor y de persona activa con respecto a sus finanzas.

¿Qué son los ingresos pasivos?

Los ingresos pasivos son aquellos que provienen de forma ajena a tu actividad profesional o empresarial, por lo que se consideran ingresos pasivos todos aquellos que se generen por sí solos y no requieran de tu fuerza de trabajo, ya que incluso se obtienen cuando duermes. Aunque como veremos más adelante, algunos son más pasivos que otros. 

Las finalidades de obtener ingresos pasivos pueden ser varias. Normalmente, las personas invierten para obtener ingresos pasivos y reducir su jornada de trabajo, eliminarla por completo o tenerla como un complemento para mejorar su estilo de vida. También hay personas que invierten para poder disfrutar de una jubilación plena sin depender de la pensión del Estado. 

Es conocida en redes como “libertad financiera” o “independencia financiera” ¿Cuándo se alcanza esta libertad o independencia? Depende de tus posibilidades a la hora de ahorrar e invertir, de los sacrificios que estés dispuesto a realizar y de la meta que te propongas. 

Te dejo esta gráfica que ilustra lo que conseguirías a tus 40 años, si inviertes cada año (desde los 25 años) 2.000 euros en productos financieros que te ofrecen una media de un 8% de rentabilidad anual (y reinviertes). Puedes calcular tu IF en esta calculadora.

que son los ingresos pasivos

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¿Cómo generar los ingresos pasivos?

Hay diversas formas de generar ingresos pasivos. Aunque antes de darte ideas sobre cómo generarlos, primero te voy a dar unos consejos que te servirán para hacer buenas inversiones. 

Lo primero que debes saber es que las inversiones son a largo plazo. Quiero decir con esto que cualquier gurú que te ofrezca la IF en 1 año te está engañando. Por lo que es importante que te mentalices y sepas que ese dinero no estará disponible para tus gastos durante mucho tiempo. 

Aunque en algunos casos recibas pagos mensuales, los primeros no serán grandes cuantías y lo mejor que puedes hacer es reinvertirlos

Otro consejo es que existen deudas buenas y deudas malas. La sociedad generalmente califica las deudas como algo negativo, sin embargo, solo les atribuiremos este adjetivo en el caso de utilizarlas para adquirir pasivos, es decir, consumos prescindibles que solo nos generarán pérdidas. Si utilizamos la deuda para adquirir activos que nos reporten beneficios, el apalancamiento será nuestro mejor aliado en el camino a esa ansiada IF.

Por último y muy importante, investiga bien el sector, tipo de inversión y riesgos. Hay muchas formas de obtener ingresos pasivos, elige la que mejor se adapte al riesgo/beneficio que estés dispuesto a tolerar. La educación es clave, los vídeos de Youtube son una forma de aprender, pero la mejor opción es leer libros de personas que hayan recorrido tu camino y que puedan ayudarte, saca tus propias conclusiones y ten un espíritu crítico. 

 

Top 5 ideas de inversiones que generan ingresos pasivos

  1. Inversión inmobiliaria

  2. Invertir en renovables con Crowmie

  3. Acciones con dividendos

  4. Fondos de inversión

  5. Enlaces de afiliados en web (Amazon y Google Ads)

  6. Renta fija

  7. Crowdlending

  8. Infoproductos

Si quieres que desarrolle cada una de ellas con un especialista, únete al grupo de Telegram de Crowmie. Hoy tenemos a RiddleZone que nos explicará desde su perspectiva los ingresos pasivos y en especial la inmobiliaria que es su fuerte. 

 

Inversión inmobiliaria para obtener ingresos pasivos con Riddle

De cara a la inversión inmobiliaria, lo mejor es no descapitalizarse e invertir utilizando el dinero del banco, mediante hipotecas. Esto es básicamente, apalancarse. La forma más rápida de aumentar nuestro patrimonio, y con ello, nuestro capital, es con deuda. Si adquirimos un inmueble de 100.000€ utilizando el menor capital posible, que oscila entorno al 20% para el banco, y entre un 11% y un 13% para gastos e impuestos según la Comunidad Autónoma en la que se encuentre, podremos decir que con unos 32.000€ tenemos nuestra vivienda. Esto añadirá 68.000€ a nuestro patrimonio bruto, ya que el dinero depositado previamente ya lo teníamos. Pocas formas se me ocurren de obtener tanto dinero en tan poco tiempo.

ingresos pasivos

Entrando más en los detalles de los ingresos pasivos, no debemos dejarnos llevar por el ruido de mercado, puede que compres por encima del valor del mercado, o por debajo, el estudio previo hayas hecho marcará la diferencia de tu rentabilidad.

Sin embargo, como la intención no es especular para obtener un beneficio rápido, sino, obtener ganancias periódicas, nos da igual que el precio de la vivienda baje en los próximos meses o años. Lo importante es que mantengamos el inmueble alquilado la mayor cantidad de tiempo posible, obteniendo un cash flow mensual que emplearemos para juntar el capital necesario para la siguiente inversión.

Fuente de ingresos pasivos

La inversión inmobiliaria tiene muchas variantes, y aunque no lo creas, es apta para todos los públicos. Es común escuchar que está reservada a un público muy escueto, y esto es por la falta de conocimientos acerca de ello.

Podemos comprar un inmueble de muchas más formas de las que creemos, al fin y al cabo, la compraventa no es más que un contrato entre ambas partes. Esto quiere decir que incluso puedes firmar una hipoteca con un particular que no estará sujeto a las directrices del Banco de España.

 

No es frecuente, pero puede darse entre familiares, por ejemplo. También podemos subirnos al carro de los dividendos a través de REITs, que son empresas que se dedican a comprar y alquilar inmuebles en su mayoría, y que reparten estos beneficios entre sus accionistas, así tienes la oportunidad de invertir en Real Estate con muy poco capital.

ideas-ingresos-pasivos

Lo importante para alcanzar ese grado de comodidad que nos brindan los ingresos pasivos es, empezar cuando antes. Da igual si crees que es buen momento o mal momento para empezar a invertir, pero empieza.

Puedes empezar con pequeñas cantidades, y conforme te vayas formando y veas que mejora la situación económica del mercado, puedes ir aumentando tu exposición, pero en cualquier caso, habrás ido generando tus primeras rentas y reinvirtiéndolas.

Recuerda, el objetivo es ir haciendo exponenciales esos ingresos mediante el interés compuesto, así que, para alcanzar tu objetivo, cuantos menos beneficios gastes y más reinviertas, antes lo alcanzarás.

Regla del 4% o Safe Withdrawal Rate

Muchos autores hablan de la regla del 4% o Safe Withdrawal Rate, que consiste en retirar cada año, solo el 4% de tus beneficios y dejar acumulando el resto. Históricamente el mercado ha dado una rentabilidad media anual del 8% al 10%, así que, si tan solo sacas el 4%, el interés compuesto seguirá actuando.

Quizás al principio pueda parecer poco, pero como hemos visto en el ejemplo anterior, en 40 años, tendrás 600.000€, así que podrás sacar 24.000€ anuales para vivir, y dejar la misma cantidad para que siga sumando. Ahí tendrás tu jubilación privada, sin necesidad de depender del Estado.

Más años de hipoteca, más beneficios de ingresos pasivos

Ahora bien, retomando más concretamente el espectro inmobiliario, es recomendable hipotecar a 30 años, e incluso 40 años si fuese posible, pagarás más intereses, pero menos cuota mensual, con lo que te quedará más flujo de dinero para reinvertir, y si logras una hipoteca fija con un interés bajo, solo la inflación terminará jugando a tu favor con los años, además, de que generalmente, la inflación hace aumentar el valor de los inmuebles, así que, llegado el punto de liquidar la hipoteca, puedes sacar nuevas, o, rehipotecar esas viviendas libres de cargas, pudiendo duplicar rápidamente tu patrimonio bruto y tu cash flow mensual.

Tipos de ingresos pasivos inmobiliarios

Otro error conceptual de la gente es pensar que el único ingreso pasivo que los inmuebles nos pueden ofrecer es el alquiler tradicional, cuando también tenemos el alquiler para estudiantes, el alquiler vacacional, lofts, garajes, e incluso, naves industriales. También tenemos los nombrados REITs, crowfundings, y para los más avanzados y con capital, las autopromociones.

Para diversificar tu capital sin dejar de obtener rentas pasivas, puedes derivar parte tu cash flow mensual a otros activos como la bolsa, los fondos indexados de dividendos, bonos, cuentas de ahorro de alto interés, o para financiar a terceras personas a cambio de un interés.

Si eres capaz de absorber toda esta información y seguir formándote por tu cuenta, rápidamente lograrás tener varias rentas pasivas provenientes de distintas fuentes, de modo que, si en algún momento se te vaya una, puedas compensarla con las demás.

Conclusiones

Ha sido un placer tener un experto como Riddle. Espero que hayas entendido lo que son los ingresos pasivos, las fuentes para obtenerlos y las ideas aportadas, en especial, en el sector inmobiliario.

¿Eres experto en algún tipo de inversión? Colabora en nuestro blog.

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*Ninguno de nuestros artículos son una recomendación de compra, asesoramiento financiero o jurídico. La información prestada es a mero título informativo

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