Introducción
El crowdfunding inmobiliario en España es una forma de inversión colectiva que ha crecido en el mundo estos últimos año, en especial en España, donde la inversión predilecta es el ladrillo. Nace como una alternativa a los medios tradicionales de inversión, con un aura altruista.
Empezó con el sector startups, pero se ha ido amoldando a otros sectores, incluso los más tradicionales como el inmobiliario. Como veremos más adelante existen distintos tipos de crowdfunding.
Además de estas, gracias a la tecnología blockchain, aparecen vehículos de inversión que comparten muchas características, pero que solucionan problemas de estos modelos de inversión y de otros métodos más tradicionales.
¿Qué es el crowdfunding inmobiliario en España?
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Una forma de inversión participativa.
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Se realiza a través de plataformas digitales.
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Bajo desembolso de capital.
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Puedes diversificar.
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Reduces el riesgo por la diversificación.
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Eliges el tipo de inversión inmobiliaria que más te guste
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Otras opciones con la tokenización de activos.
El crowdfunding es una forma de inversión en la que se reúne a numerosos inversores, habitualmente en una plataforma especializada, a través de la cual estos hacen pequeñas aportaciones, que en conjunto conforman el capital necesario para llevar adelante el proyecto.
Existen distintos tipos de crowdfunding:
Crowdfunding de donación.
Los inversores aportan el capital de forma altruista. Simplemente, porque quieren apoyar el proyecto. Esto ocurre sobre todo cuando se invierte en empresas que no obtiene beneficios económicos, se alinea con alguna lucha social con la que empatiza el inversor, etc.
Su duración suele estar alrededor de 3 meses. Este tipo de crowdfunding debe ser declarados a través del impuesto de sucesiones y donaciones si el beneficiario es una persona física (en este caso quien debe pagarlo es el beneficiario y el donante podrá minorarlo en su declaración, siempre que no supere los x ). En caso de que sea persona jurídica, deberá declararlo en el impuesto de Sociedades.
Crowdfunding de recompensa.
Es la forma de crowdfunding más conocida. En este caso, por la inversión, los inversores reciben algo a cambio (no es monetaria). Normalmente, el tipo de recompensa varía según la cantidad aportada al fondo. Así, los que más aporten capital obtendrán unos beneficios superiores a quién aporta una cuantía inferior.
Los beneficios dependen del tipo de proyecto, por ejemplo, podría ser una muestra de producto, salir en los créditos, regalos exclusivos, etc. En este tipo de crowdfunding se tiene que pagar IVA. Además, si eres sociedad se debe declarar en el impuesto de sociedades y si eres persona física en IRPF.
Crowdfunding de préstamo.
En este caso, el inversor presta su dinero a cambio de un interés que él mismo establece. Así, se le debe devolver en el tiempo estipulado la inversión y el interés que haya acordado. Esta figura es también denominada crowdlending (aunque algunos inversores consideran que son figuras distintas). Este es el tipo más típico de crowdfunding inmobiliario en España
Crowdfunding de inversión.
Este tipo de crowdfunding implica que el inversor “compra” una parte de la empresa en la que va a invertir, y formarán parte de la misma. Es la que más se aleja de la figura esencial del crowdfunding.
¿Cómo funciona el crowdfunding inmobiliario en España?
El crowdfunding es un vehículo de inversión que utiliza como medio de operaciones una plataforma. Estas plataformas están orientadas a un sector concreto. Por ejemplo, en el sector inmobiliario, como vimos en este post, hay infinidad de plataformas que solo hacen crowdfunding inmobiliario.
Si el sector es el mismo, ¿por qué hay muchas? Primero, porque es una forma de invertir que está en auge, abre la oportunidad a los inversores a diversificar su cartera sin un desembolso muy alto. Y segundo, porque cada plataforma tiene un enfoque diferente, ya sea en la cuantía de la rentabilidad, las formas de obtener ingresos, tipos de inmuebles, el tipo de crowdfunding, etc.
Volviendo a la cuestión principal, el crowdfunding funciona a través de plataformas digitales. Las puedes encontrar en google o en redes sociales. Normalmente, te piden que te registres y así puedes acceder y ver todos los proyectos, tanto los que ya se han financiado, como los que buscan inversión.
Una vez escojas el proyecto que más te interese, podrás invertir desde la plataforma, usualmente se realiza con tarjeta de crédito, sin embargo, con la tecnología blockchain, algunas plataformas están aceptando el pago en criptomonedas (eso sí, stablecoins). Otros realizan tokenización de activos , para evitar la burocracia notarial, que puedes encontrar en el caso de participaciones o acciones.
Cabe destacar que la inversión es colectiva, por lo que deberás esperar a que se complete la inversión necesaria con el dinero de los demás inversores.
Una vez realizada la inversión obtendrás tus rentabilidades (si las hay, porque por ejemplo en las de donaciones no) según se haya establecido en los criterios y contratos de la inversión. La forma en la que recibirás las rentabilidades depende de la plataforma, proyecto, sector, etc. Por ejemplo, en el sector inmobiliario puedes obtener rentabilidad de alquileres o de la venta del inmueble.
Si te interesa qué plataformas interactúa en España tenemos un artículo donde hemos investiga y escogido las mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario.
¿Cómo es la venta de participaciones en crowdfunding?
Depende del tipo de crowdfunding y de la plataforma. Es algo tedioso, ya que cada plataforma tiene sus requisitos de salida, sobre todo cuando hablamos del corto plazo. Normalmente, estipulan un tiempo mínimo en el que debes conservar tu posición como inversor.
Y después, en caso de que tengan pool de liquidez podrás vender cuando quieras y en su defecto, podrás vender tus participaciones cuando encuentres a otro inversor interesado. Esto se facilita con un área donde los usuarios pueden poner sus ofertas, para que otro inversor lo vea y si está de acuerdo con el precio adquirir dichas participaciones.
Igualmente, los tipos de inversores que utilizan este vehículo de inversión, lo hacen pensando a largo plazo. Suelen obtener rentabilidades durante 5 años como mínimo. Por lo que deberás pensar si este tipo de inversión es para ti, en función de tu estrategia de inversión.
Los inversores que utilizan la estrategia por dividendos son personas que van a largo plazo (y tanto como que si no cambia mucho las circunstancias, las conservan gran parte de su vida), otras estrategias como la de trading es para inversores que van a corto plazo. Por lo tanto, primero debes definir bien cuál es tu meta o fin de invertir, segundo escoger una (o varias) estrategia de inversión y después decidir cuál es el vehículo financiero que te ayudará a conseguir esa meta.
¿Qué revisar antes de invertir en crowdfunding inmobiliario en España?
Ten cuidado al invertir en plataformas en internet, ¿por qué digo esto? Porque hay algunas plataformas que son falsas, permiten que inviertas y cuando vas a ver han desaparecido con tu dinero. Por lo que te voy a dar unos tips que te ayudarán a invertir de una forma segura.
Primero, información del equipo. Es algo que antes no se veía muy a menudo, pero que cada vez más empresas lo están facilitando. Todo ello en pro de la transparencia. Es importante que los usuarios que aparezcan, tengan su linkedin actualizado. Revisa su actividad, fotos, etc. Verifica que son personas reales.
Segundo, número de registro mercantil. Sí, parece una obviedad, pero solicitarlo y que te lo faciliten significa que lo podrás buscar en organismos públicos y verificar quienes son los responsables de esa empresa. Y en caso de tener cualquier litigio, saber a quién puedes demandar
Tercero, si es una empresa de inversión, deberá estar regulada por una ESI (Empresa de Servicios de inversión o por la CNMV). Pide uno de estos datos si no te lo proporciona la web en su apartado de términos y condiciones, aviso legal etc. Si no hay registro ni informas sobre la regulación, no metas tu dinero allí.
Cuarto, revisa el whitepaper. El whitepaper como te explico en el vídeo de abajo, es un documento que te explica, de forma detallada y objetiva, aspectos legales, económicos y técnicos de cada proyecto. Quizás la plataforma utilice otro nombre, pero es indispensable que tengas acceso a ello.
Quinto, las redes sociales. Entiendo que muchas empresas no tienen redes sociales porque no quieren, sin embargo, aporta tranquilidad si ves que son activos y tienen una comunidad. Así, podrás preguntar a otros inversores qué tal les ha ido. Igualmente, si la empresa no tiene redes, no es motivo para alarmarse, aunque es un buen punto.
Sexto y último, el país donde desarrolla su actividad. Si no estás acostumbrado a realizar inversiones internacionales, verifica en qué país se sitúa la empresa y dónde están los proyectos. Algunas plataformas se sitúan en países del este de Europa, por lo que su atención al cliente es el inglés o el idioma local.
Otras opciones que utilizan la tokenización
Muchas personas tienen miedo a la red blockchain porque es la misma que se utiliza para las criptomonedas, sin embargo, esta tecnología tiene otras funcionalidades. Entre ellas la tokenización de activos.
La tokenización de activos, groso modo es convertir un bien real (ya sea mueble o inmuebles) en una representación digital. Existe distintas formas de tokenización: security token, utility token y criptomonedas.
Security token: La palabra security hace referencia a un activo financiero intercambiable (como por ejemplo, las acciones). En este caso, lo que se hace es digitalizar ese activo financiero para facilitar su transmisión, en distintos aspectos como el tiempo, la burocracia, etc. Estos security token, representan unos derechos y obligaciones, al igual que lo haría una acción.
Utility token: Son como un cupón que te da derecho en el futuro a utilizar dichos servicios o acceso a alguna cosa. Se quiere implementar principalmente en eventos, aunque se suele utilizar también como método de financiación de startups.
Criptomonedas: Las más conocidas y temidas, tokens de divisas, las criptodivisas pueden estar respaldadas: por otras comunes, como el dólar (USDT) o el euro (Eurocoin), o que ella misma establezca su valor como Bitcoin (1 BTC equivale a 1 BTC).
El tipo de tokenización que utiliza Crowmie es el security token. Pero te ponemos en sobreaviso, no somos ni crowdfunding ni crowdlending. Hemos cogido lo mejor de las inversiones colectivas y las inversiones tradicionales, lo hemos unido a tecnología puntera y somos el resultado de esas mejoras, que te benefician a ti como inversor.
Digitalizamos las participaciones para financiar la construcción de instalaciones que van a producir la energía de origen renovable. Y que una vez construidas generarán ingresos pasivos a los inversores (con los beneficios de la venta). ¿Por qué tokenizar? Así facilitamos la burocracia que generan las acciones y la participaciones de acudir a notario cada vez que se realiza una operación.
Por lo tanto, con Crowmie tienes 2 tipos de rentabilidades:
1 – Los tokens que se te asigna por invertir puedes venderlos a otro inversor.
2 – Cada mes recibes pagos por los beneficios de la venta de electricidad.
Por lo que, el próximo paso de las inversiones colectivas, será utilizar la red blockchain porque además abarata costes de transacción.
Si te quieres adelantar a este evento futuro, puedes acceder a nuestra web e informarte sobre ello. Si te interesa estos temas, puedes unirte a nuestro Telegram.
Explicaremos esta cuestión más en detalle en otro post en el que colaborará Joshua Cleveland, nuestro CTO, ingeniero informático con 10 años de experiencia en el sector del software y especialista en software bancario. Lo compartiremos por Telegram, únete aquí.
Conclusión sobre el crowdfunding inmobiliario en España
A través del crowdfunding puedes invertir de forma colectiva, consiguiendo diversificar el riesgo y con un desembolso menor. Tiene pros y contras, pero sin duda es una forma de invertir que está facilitando la entrada a pequeños y medianos inversores. Sobre todo en sectores más tradicionales, ya que antes había que tener un gran capital para acceder a ese tipo de inversiones.
Otro aspecto a valorar es la cuantía de entrada, la media se sitúa en 500 euros, aunque hay plataformas como Crowmie en la que puedes empezar con 100. Algo imposible si quieres invertir a través de fondos.
Recuerda visitar nuestra plataforma si te interesa la inversión colectiva, y si en concreto tienes interés por el sector de las renovables y el uso de nuevas tecnologías para facilitar la inversión y aumentar la rentabilidad.
