¿Qué significa pignorar dinero?
Pignorar dinero significa utilizar una cantidad de dinero como garantía para obtener un préstamo. En este proceso, el dinero se coloca como aval para el préstamo y se compromete a devolver el préstamo con intereses en un plazo determinado.
Cuando se pignora dinero, el prestamista puede retener temporalmente el dinero como garantía en caso de que el prestatario no cumpla con sus obligaciones de pago. Si el prestatario no paga el préstamo en el plazo acordado, el prestamista puede tomar el dinero pignorado para cubrir el préstamo.
La pignoración de dinero es una forma de obtener financiación y puede ser útil para personas o empresas que necesitan dinero en efectivo de manera rápida y no quieren vender sus activos. Sin embargo, es importante entender los términos y condiciones del préstamo y asegurarse de que se pueda cumplir con las obligaciones de pago para evitar perder el dinero pignorado.
La pignoración más conocida es el de las joyas de empeño, como lo son en la casa de compra-venta y empeño de oro. Aunque suelen dar una cuantía inferior al valor de la joya, por si no devuelves el préstamo obtener ganancias.
¿Cómo pignoran los ricos?
La pignoración la utilizan para obtener dinero y aumentar los activos en su patrimonio. Por ejemplo, una persona con 2 millones de euros lo invierte en la bolsa de valores. Y pignora su cartera de inversión en el banco para que le concedan hipotecas, con un valor de 700.00 euros.
En estos casos lo que se hace es utilizar ese dinero para comprar y vender inmuebles, sacar rendimientos y finalmente devolver el préstamo recuperando la garantía o también es posible que los inmuebles comprados se conviertan en la “nueva garantía”.
¿Esto qué permite? Pignorar y despignorar en repetidas ocasiones. Y así siempre puedes dar al banco una garantía y que te de dinero para comprar otros activos que te generan ganancias.
Tipos de bienes que pueden ser pignorados
Dinero
La forma más común de pignorar dinero es a través de un depósito en una cuenta bancaria que se utiliza como garantía para obtener un préstamo. El proceso generalmente implica:
- El prestatario solicita un préstamo y ofrece una cantidad de dinero como garantía.
- El prestamista evalúa el valor de la garantía y determina el monto del préstamo que se puede ofrecer.
- El prestatario realiza un depósito en una cuenta bancaria que se designa como garantía para el préstamo.
- El prestamista retiene el dinero pignorado como garantía durante el plazo del préstamo.
- Si el prestatario no cumple con sus obligaciones de pago, el prestamista puede tomar el dinero pignorado para cubrir el préstamo.
Un ejemplo práctico sería el siguiente: supongamos que Juan necesita un préstamo de 10.000 euros y tiene 15.000 en su cuenta bancaria. Decide ofrecer 10.000 como garantía pignorada para obtener el préstamo. El prestamista evalúa el valor de la garantía y determina que se puede ofrecer un préstamo de 8.000 con una tasa de interés del 10% anual. Juan acepta las condiciones y realiza un depósito de 10.000 en una cuenta bancaria designada como garantía pignorada. El prestamista retiene el dinero como garantía durante el plazo del préstamo. Si Juan no cumple con sus obligaciones de pago, el prestamista puede tomar el dinero pignorado para cubrir el préstamo. Si Juan paga el préstamo completo, puede recuperar el dinero pignorado al final del plazo del préstamo.
Joyas
Pignorar joyas es a través de una casa de empeño o un prestamista que acepte joyas como garantía para otorgar un préstamo.
El funcionamiento es sencillo y muchas personas utilizan este método como vía rápida para conseguir dinero en el corto plazo sin perder definitivamente el bien, como sucedería en caso de vender.
- El prestatario lleva las joyas a la casa de empeño o al prestamista para que sean evaluadas.
- El prestamista evalúa el valor de las joyas y determina el monto del préstamo que se puede ofrecer.
- El prestatario acepta los términos del préstamo y entrega las joyas al prestamista como garantía.
- El prestamista retiene las joyas como garantía durante el plazo del préstamo.
- Si el prestatario no cumple con sus obligaciones de pago, el prestamista puede vender las joyas para recuperar el préstamo.
Vehículos
Pignorar vehículos es utilizar un vehículo como garantía para un préstamo. Cuando una persona necesita obtener un préstamo, puede ofrecer su vehículo como garantía para asegurar el préstamo. El prestamista retiene el título del vehículo hasta que se pague el préstamo en su totalidad. Si el prestatario no puede hacer los pagos requeridos, el prestamista puede tomar posesión del vehículo y venderlo para recuperar el dinero prestado.
En general, la pignoración de vehículos se utiliza en préstamos de corto plazo, como los préstamos de día de pago o los préstamos sobre el título del automóvil. Estos tipos de préstamos suelen tener tasas de interés muy altas y pueden ser muy riesgosos para los prestatarios, ya que si no pueden hacer los pagos requeridos, pueden perder su vehículo. Por lo tanto, es importante que los prestatarios comprendan completamente los términos y condiciones de cualquier préstamo antes de comprometerse a pignorar su vehículo como garantía.
Bienes inmuebles
La pignoración de bienes inmuebles es una de las más utilizadas por grandes fortunas. Esto les permite aumentar su patrimonio sin tener que utilizar el capital líquido que tengan disponible.
El funcionamiento es sencillo inviertes el dinero que tienes en comprar inmuebles. Una vez los tienes se lo ofreces al banco en garantía a cambio de x dinero. El banco te lo da y repites. Compras otros inmuebles y se lo ofreces al banco como garantía . Se despignora el anterior y se pignoran los nuevos inmuebles. Vuelves a tener los primeros inmuebles libres por lo que puedes volver a pignorarlos para seguir comprando y repites la operación.
Ventajas y desventajas de la pignoración
Ventajas:
- Obtener financiación: la principal ventaja de pignorar es que permite obtener financiación utilizando como garantía una propiedad o un bien, lo que puede ser especialmente útil para personas o empresas que necesiten liquidez.
- Tasa de interés más baja: dado que el préstamo está respaldado por una garantía, la entidad financiera puede ofrecer una tasa de interés más baja que en otros tipos de préstamos.
- Acceso a mayores cantidades de dinero: como la garantía respalda el préstamo, es posible acceder a mayores cantidades de dinero que en otros tipos de préstamos.
- Flexibilidad: la pignoración es una opción flexible, ya que el prestatario puede seguir utilizando el bien o propiedad pignorada mientras paga el préstamo.
Desventajas:
- Pérdida del bien: en caso de que el prestatario no pueda pagar el préstamo, la entidad financiera puede tomar posesión del bien pignorado, lo que puede generar la pérdida de dicho bien.
- Valor del bien: el valor del bien o propiedad pignorada puede ser menor que el monto del préstamo, lo que puede generar problemas al momento de pagar el préstamo.
- Costes adicionales: en algunos casos, la pignoración puede generar costes adicionales, como tasaciones, seguros, entre otros.
- Limitaciones: no todos los bienes o propiedades pueden ser pignorados, lo que puede limitar las opciones del prestatario.
Alternativas para obtener rendimientos
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Conclusiones
Pignorar es una de las formas más baratas de obtener préstamos para no descapitalizarte. Aunque no es para todos, ya que para ello se necesita (en el caso de inmuebles y préstamo) que la propuesta sea muy interesante para el banco (cuantías elevadas). Aunque si tienes una gran cantidad de capital es una opción a considerar.
